В 2024 году российские банки зарегистрировали 4,1 миллиона запросов от клиентов на реструктуризацию кредитов, что почти вдвое превышает показатели предыдущего года, когда было зафиксировано 2,3 миллиона запросов. Данные были предоставлены Банком России и отражают растущую потребность заемщиков в отсрочках по различным видам ссуд, включая кредитные и ипотечные каникулы.

Рост числа обращений объясняется несколькими ключевыми факторами. Во-первых, объемы кредитования значительно увеличились: портфель розничных кредитов российских банков возрос на 14,2% и составил 4,79 трлн рублей в 2024 году. Во-вторых, инфляция в России превысила 9,5%, что негативно воздействует на финансовое положение заемщиков с низкими доходами и высокой долговой нагрузкой.

Кроме того, существует значительное количество хронических должников, которые уже воспользовались кредитными каникулами, но не смогли продолжить выполнять свои обязательства, что приводит к новым запросам на реструктуризацию. А также возросший интерес к кредитным каникулам среди жителей пострадавших от экономических трудностей приграничных районов, хотя точные данные по этим запросам не раскрыты.

По итогам второго полугодия 2024 года количество заявок на реструктуризацию составило 2,4 тысячи, в то время как доля одобренных заявлений снизилась до 29,7% по сравнению с 41,1% в 2023 году. Всего было пересмотрено 1,2 миллиона кредитных договоров, а сумма задолженности по проблемным кредитам возросла до 603,2 миллиарда рублей, что на треть превышает уровень предыдущего года.

Также отмечен значительный рост объемов отсрочек по кредитам для военнослужащих: банки пересмотрели 475,4 тысячи договоров на 188,6 миллиарда рублей по норме 377-ФЗ, что значительно выше показателей 2023 года.

В 2024 году россияне подали 3,6 миллиона заявлений на реструктуризацию по собственным программам банков, а также 498,7 тысячи – на предоставление кредитных каникул и 18,8 тысячи – на ипотечные каникулы. Основной причиной отказов в предоставлении каникул является превышение максимального размера кредита, а также недостаточная документальная обоснованность запросов со стороны заемщиков.